¿Se puede sacar un préstamo personal si estoy en la lista de morosos?

Las listas de morosos son bases de datos que contienen y recopilan información sobre personas y sociedades con pagos pendientes con alguna compañía de suministros. Es decir, las compañías proveedoras de gas, electricidad, telefonía e internet.

También se incluyen en los ficheros de morosos aquellas personas con pagos pendientes con respecto a financiaciones de compras, devoluciones de préstamos o deudas ante la Administración. Se trata de una herramienta que ayuda a las entidades de crédito a consultar y evaluar la solvencia económica y la trayectoria crediticia de una persona o entidad.

Las listas de morosos en España

Las principales listas de morosos en España son ASNEF-Equifax, Experian Bureau Empresarial y la lista del RAI, o el Registro de Aceptaciones Impagadas. Este último es el más importante, ya que contiene el mayor volumen de datos sobre sociedades y autónomos en nuestro país.

Averiguar si figuramos en alguno de estos listados es muy simple y completamente gratuito, ya que estas bases de datos pueden consultarse mediante sus páginas webs. En caso de duda, vale la pena comprobarlas para evitar sorpresas desagradables.

¿Por qué? La respuesta es simple: estar en una lista de morosos puede representar un gran obstáculo para realizar algunas operaciones crediticias, como obtener préstamos o una tarjeta de crédito. Y no solo eso, sino que también tendremos problemas para darnos de alta en cualquier servicio de suministro o una compra a plazos. Además, tampoco podremos contratar seguros de vida o de coche, por ejemplo.

Al no poder acreditar nuestra solvencia, muchas compañías no permitirán la contratación de servicios para los cuales se exige un historial crediticio positivo. Sin embargo, ¿estar incluidos en una lista de morosos nos descarta por completo de obtener un crédito? A continuación, analizamos si se puede conseguir un préstamo personal cuando nuestros datos figuran en un fichero de morosos.

Obtener un préstamo personal estando en la lista de morosos

En general, lo más importante que debemos entender es que, si estamos en una lista de morosos, nos toparemos con muchos obstáculos para acceder a un crédito o un préstamo personal. Garantizar que somos financieramente solventes representa un factor decisivo para los bancos y entidades crediticias a la hora de decidir si conceder un préstamo o no a una persona o sociedad.

Sin embargo, si te encuentras en esta situación y necesitas un crédito urgentemente, no todo está perdido. Es posible obtener un préstamo personal aunque estemos en una lista de morosos. Ya hemos visto que si nos encontramos en esta situación, los bancos no son una opción. No obstante, algunas empresas crediticias ofrecen préstamos sin requerir mucha documentación y sin consultar las listas de morosos como ASNEF o el RAI.

Por lo tanto, la respuesta es sí, se puede obtener un préstamo aunque figuremos en una lista de morosos. Pero todo tiene sus límites: por ejemplo, estas empresas de carácter financiero solo suelen admitir préstamos a personas en situación de morosidad cuando se trata de cantidades de baja cuantía. Por otra parte, si la solicitud de crédito es elevada, estas empresas exigirán algún tipo de garantía, como un aval, una garantía hipotecaria o una garantía de prenda.

Cabe destacar que estos créditos personales suelen tener un periodo corto de devolución. Asimismo, muchas veces esta devolución se realizará en una sola cuota. Es de esta forma que las empresas crediticias compensan el riesgo incurrido por ofrecer el préstamo, ya que se trata de créditos por los cuales no se imponen intereses especialmente altos ni otras condiciones que supongan gravámenes difíciles para el prestatario.

Este es un sitio seguro
Calle Doctor Esquerdo 105, Madrid, España

ADELANTOS.COM.ES ofrece préstamos personales flexibles a devolver en 120 días con una TAE del 3533% (correspondiente a un interés nominal del 419%). Por ejemplo, para un préstamo de 300€ a pagar en 120 días deberás devolver un total de 600€ en cuatro pagos de 150€, correspondiente a un TAE del 3533%.